Pengeluaran perawatan kesehatan diperkirakan menjadi kategori pengeluaran tertinggi di masa pensiun, dengan laporan dari Employee Benefit Research Institute memperkirakan bahwa pasangan berusia 65 tahun mungkin memerlukan tabungan sebesar $383.000 untuk menutupi biaya pengobatan mereka. Karena meningkatnya biaya perawatan kesehatan dan harapan hidup yang lebih panjang, penting untuk memiliki rencana yang matang.
Berikut adalah lima strategi penting untuk membantu Anda mengelola biaya perawatan kesehatan Anda secara efektif selama masa pensiun.
Memperkirakan secara akurat biaya perawatan kesehatan di masa depan:
Penting untuk mempertimbangkan biaya perawatan kesehatan di masa pensiun ketika membuat rencana keuangan. Biaya-biaya ini cenderung meningkat lebih cepat dibandingkan inflasi pada umumnya, terutama seiring dengan bertambahnya usia harapan hidup. Membuat anggaran yang akurat untuk biaya perawatan kesehatan akan memastikan Anda memiliki cukup uang dan menghindari tantangan keuangan yang tidak terduga di masa pensiun.
Optimalkan strategi perawatan medis Anda:
Memahami kompleksitas perawatan medis sangat penting bagi individu. Medicare mencakup Bagian A untuk pertanggungan rumah sakit tanpa premi tambahan bagi sebagian besar individu, sedangkan Bagian B dan Bagian D memerlukan premi tambahan untuk pertanggungan obat resep. Paket Medicare Advantage dan Medigap membantu menanggung biaya yang tidak termasuk dalam Medicare standar tetapi berbeda dalam cara kerjanya dan apa yang ditanggungnya. Paket Medicare Advantage adalah paket perawatan yang dibundel, dijual oleh perusahaan asuransi kesehatan swasta yang memiliki kontrak dengan pemerintah federal, yang menyediakan layanan yang tercakup dalam Medicare Bagian A dan B asli, sering kali termasuk perlindungan obat resep Bagian D. Paket yang dibundel ini dapat memberikan manfaat tambahan seperti cakupan gigi, penglihatan dan pendengaran. Polis tambahan, yang disebut polis Medigap, adalah polis khusus yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi untuk menambah biaya yang biasanya tidak ditanggung oleh Medicare Bagian A dan B. Strategi yang disesuaikan, seperti mendaftar pada paket Medicare Advantage berkualitas tinggi atau memilih polis Medigap yang komprehensif, dapat memaksimalkan cakupan.
Rekening Tabungan Kesehatan (HSA):
HSA adalah cara yang diuntungkan pajak bagi individu dengan rencana kesehatan dengan biaya rendah untuk menghemat biaya perawatan kesehatan. Kontribusi dapat dikurangkan dari pajak, pertumbuhan akun dapat dikurangkan dari pajak, dan penarikan untuk biaya pengobatan dapat dikurangkan dari pajak. Tidak seperti rekening pembelanjaan fleksibel, dana HSA bergulir setiap tahun, sehingga tabungan dapat terakumulasi. Pertimbangkan untuk memaksimalkan kontribusi tahunan Anda dan pilihan Anda untuk menginvestasikan uang dalam HSA.
Temukan asuransi perawatan jangka panjang (LTC):
Asuransi perawatan jangka panjang adalah bagian penting dari perencanaan perawatan kesehatan, mengisi kesenjangan yang tidak ditanggung oleh Medicare tradisional, seperti tinggal di panti jompo atau perawatan di rumah. Karena sebagian besar pensiunan membutuhkan perawatan jangka panjang, memiliki asuransi jangka panjang dapat meringankan beban keuangan dan melindungi aset. Membeli polis sejak dini akan menghemat biaya, dengan premi yang lebih rendah bagi individu yang lebih muda dan sehat. Dengan menggabungkan asuransi jiwa berjangka dan perlindungan asuransi jiwa berjangka, polis hibrida memberikan fleksibilitas dan nilai tambahan. Pertimbangkan untuk menjelajahi opsi LTC untuk melindungi diri Anda dan orang yang Anda cintai dari pengeluaran tak terduga.
Memahami pengaturan waktu:
Saat menentukan usia pensiun Anda, memasuki usia 65 tahun sangatlah penting. Mendaftar di Medicare selama periode pendaftaran awal menghindari penalti; Jika Anda terlambat, premi Bagian B Anda dapat meningkat sebesar 10% untuk setiap tahun Anda melewatkan pertanggungan, dan ada juga penalti untuk keterlambatan pendaftaran di Bagian D. Jika Anda dilindungi oleh asuransi kesehatan perusahaan Anda, Anda mungkin dapat menunda pendaftaran di Medicare hingga pertanggungan tersebut berakhir, namun ketahuilah bahwa setelah Anda mendaftar di Medicare, Anda tidak dapat lagi berkontribusi pada HSA.
Saat Anda merencanakan masa pensiun, pertimbangkan tujuan Anda untuk hidup mandiri seiring bertambahnya usia dan tingkat perawatan yang diperlukan untuk mencapainya. Berkolaborasilah dengan tim penasihat profesional Anda untuk membuat keputusan yang tepat mengenai pembiayaan biaya perawatan kesehatan Anda.
Maria Quinn adalah Senior Wealth and Trust Advisor yang memberikan layanan konsultasi kekayaan komprehensif kepada klien Bryn Mawr Trust. Dia berspesialisasi dalam administrasi perwalian dan perkebunan yang kompleks dan memiliki pengalaman dalam perencanaan keuangan, termasuk perencanaan pensiun dan pendidikan. Quinn memegang gelar sarjana di bidang keuangan dan MBA dari Rider University. Itu juga menerima peringkat CTFA.